MTC 1Q24: สรุป OppDay
MTC ไตรมาส 1/2567: ผลประกอบการทางการเงินแข็งแกร่ง สินเชื่อเติบโต 17.37% YoY กำไรสุทธิพุ่ง 29.81%
Key Highlights
- สินเชื่อคงค้างแตะระดับ 147,587 ล้านบาทใน 1Q24 เติบโตขึ้น 17.37% YoY และ 2.98% QoQ หนุนโดยการขยายสาขาเชิงรุกและลูกค้าใช้บริการสินเชื่อมากขึ้น
- รายได้รวมใน 1Q24 อยู่ที่ 6,631 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.78% YoY และ 1.16% QoQ โดยการเติบโตของรายได้ได้รับแรงหนุนจากการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อทั้งที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
- กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสู่ระดับ 1,389 ล้านบาทใน 1Q24 เติบโตขึ้น 29.81% YoY จาก 1,070 ล้านบาทในปีก่อน และเติบโตขึ้น 2.81% QoQ จาก 1,351 ล้านบาท การปรับตัวดีขึ้นนี้เป็นผลมาจากประสิทธิภาพการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ควบคู่กับการจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตที่มีประสิทธิผล
- NPM พุ่งขึ้นสู่ 20.95% ใน 1Q24 จาก 19.01% ใน 1Q23 สะท้อนถึงการบริหารต้นทุนที่ดีขึ้นและกลยุทธ์สร้างรายได้ที่มีประสิทธิภาพ
- รายได้ดอกเบี้ยยังคงอยู่ในแนวโน้มขาขึ้น โดยอยู่ที่ 6,353 ล้านบาท เติบโตขึ้น 1.05% QoQ และ 17.71% YoY ซึ่งได้รับแรงหนุนจากฐานสินเชื่อที่ขยายตัวและอัตราดอกเบี้ยที่เป็นประโยชน์ต่อบริษัท
- Interest Spread ใน 1Q24 อยู่ที่ 14.41% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากการบริหารอัตราดอกเบี้ยในภาวะอัตราดอกเบี้ยในตลาดผันผวน
- Cost-to-Income Ratio เพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 47.82% อันเนื่องมาจากการปรับค่าจ้างประจำปีและการลงทุนด้านปฏิบัติการที่เพิ่มขึ้นสอดคล้องกับกลยุทธ์ของบริษัทในการเพิ่มศักยภาพการให้บริการและการเข้าถึงลูกค้า
- Credit Cost ซึ่งวัดจากค่าใช้จ่ายหนี้เสียเมื่อเทียบกับสินเชื่อรวม อยู่ที่ 3.12% ใน 1Q24 แสดงให้เห็นถึงการปรับตัวลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเวลาที่ผ่านมา สื่อถึงคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น
- การขยายสาขาอย่างต่อเนื่องตามเป้าหมาย 8,140 สาขาภายในสิ้นปี 2567 ณ 1Q24 บริษัทฯ ได้เปิดสาขาใหม่ 251 สาขา ทำให้มีสาขารวมอยู่ที่ 7,788 สาขา
- งบลงทุนในการเปิดสาขาใหม่มีรายละเอียด ประกอบด้วยสาขาเต็มรูปแบบ 8 แสนบาท สาขาย่อย 4 แสนบาท และศูนย์บริการ 2.5 แสนบาท เพื่อให้บรรลุระยะเวลาคืนทุนภายในหนึ่งปี สะท้อนถึงการลงทุนเชิงกลยุทธ์เพื่อรองรับการเติบโต
- คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น เห็นได้จากอัตราส่วนเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ 121% เพิ่มขึ้นจาก 116% ในไตรมาสก่อนหน้า บ่งชี้ถึงแนวทางการกันสำรองหนี้เสียอย่างระมัดระวัง และภาพรวมพอร์ตสินเชื่อที่มีสุขภาพแข็งแรงขึ้น
Q&A Summary
- สำหรับการเติบโตของสินเชื่อใน 2Q24 MTC คาดการณ์ว่าการขยายตัวของสินเชื่อจะดำเนินต่อไปสอดคล้องกับใน 1Q24 โดยตั้งเป้าหมายที่จะรักษาหรือสร้าง Growth ให้สูงเกินกว่าที่ทำได้ในไตรมาสก่อนหน้า คาดการณ์นี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานของ Loan Demand ของ MTC ที่ยังคงมีอยู่มาก บวกกับกลยุทธ์การเข้าถึงตลาดที่มีประสิทธิภาพ
- การปรับใช้กลยุทธ์ทางการเงิน บริษัทเน้นย้ำถึงการบริหารความเสี่ยงทางการเงินอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตามยังไม่เห็นผลกระทบโดยตรงต่อต้นทุนการดำเนินงานหรือกลยุทธ์ทางการเงินเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน
- ฝ่ายบริหารของ MTC เน้นถึงประสิทธิผลของกลยุทธ์การติดตามหนี้ ซึ่งดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัดหลังช่วงหลังการแพร่ระบาดของโควิด ด้วยขั้นตอนการติดตามหนี้ที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และการบริหารความเสี่ยงที่ดี ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์ของบริษัทดีขึ้นและลดต้นทุนด้านสินเชื่อ
- การขยายสาขาในอนาคตยังคงเป็นไปตามเป้าหมาย โดยมีการวางแผนการลงทุนอย่างมีนัยสำคัญในการจัดตั้งสาขาใหม่ บริษัทมุ่งเน้นที่จะเพิ่มศักยภาพการเข้าถึงบริการ โดยเฉพาะในพื้นที่ที่ยังเข้าไม่ถึง ซึ่งการขยายสาขาจะเอื้อต่อการคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อ
- การใช้เงินลงทุนปี 2567 บริษัทเน้นการลงทุนเชิงกลยุทธ์ด้านเทคโนโลยีและการขยายสาขาเพื่อรองรับการเติบโตของฐานลูกค้าและขนาดสินเชื่อตามที่คาดการณ์ไว้
- MTC ได้กล่าวถึงกลยุทธ์ในการรักษาอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ เพื่อคงความน่าสนใจสำหรับผู้กู้ ในขณะที่บริหารต้นทุนด้านการเงินอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อสนับสนุนความสามารถในการทำกำไรโดยรวม
- บริษัทยืนยันความมุ่งมั่นที่จะรักษาคุณภาพสินเชื่อให้แข็งแกร่ง โดยมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ในสินเชื่อที่มีหลักประกัน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่ต่ำกว่าและมีผลการดำเนินงานที่ดีขึ้น ส่งผลดีต่อคุณภาพโดยรวมของพอร์ตสินเชื่อ
- การสอบถามเกี่ยวกับศักยภาพในการระดมทุนระหว่างประเทศ MTC แสดงความเชื่อมั่นในการจัดหาเงินทุนตามความจำเป็นสำหรับการขยายตัวตามแผน โดยไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ทางการเงินปัจจุบันอย่างมีนัยสำคัญ
Disclaimer: บทความนี้เขียนโดย AI
เนื้อหานี้จัดทำโดยโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (Large Language Model) หรือที่รู้จักกันในชื่อ AI เขียนบทความ โมเดลนี้ได้รับการฝึกฝนด้วยข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อให้สามารถเขียนข้อความที่คล้ายกับมนุษย์ได้
อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเนื้อหานี้ไม่ได้เขียนโดยมนุษย์ และอาจไม่ถูกต้อง ครบถ้วน หรือสมบูรณ์ AI ยังอยู่ในช่วงพัฒนาและอาจสร้างข้อความที่ผิดพลาด บิดเบือน หรือไม่เป็นความจริง
โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่านและประเมินเนื้อหานี้ ตรวจสอบข้อมูลจากแหล่งอื่น ๆ เพิ่มเติม และอย่าพึ่งพาเนื้อหานี้เพียงแหล่งเดียว