BBL 4Q23: สรุป MD&A
BBL MD&A 2023: Summary
– พอร์ตสินเชื่อของ BBL ณ สิ้นปี 2023 ได้ปรับตัวลดลงเล็กน้อยที่ 0.4% YoY ส่งผลให้ยอดคงค้างรวมอยู่ที่ 2,672 ล้านบาท โดยสินเชื่อมีการกระจายตัวไปยังภาคส่วนต่างๆ ประกอบด้วยสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ 44% สินเชื่อเชิงพาณิชย์ 13% และสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อต่างประเทศในส่วนที่เหลือ ในเชิงของอุตสาหกรรม สินเชื่อส่วนใหญ่ถูกปล่อยให้กับภาคอุตสาหกรรมผลิตและการพาณิชย์ ภาคสาธารณูปโภคและบริการ โดยแต่ละส่วนมีสัดส่วนเท่ากันที่ 29% ตามด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัย 13%
– BBL มีรายได้รวมจากดอกเบี้ยในปี 2023 ที่จำนวน 194,365 ล้านบาท ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด YoY ผลักดันโดยสภาวะอัตราดอกเบี้ยซึ่งส่งผลดีให้รายได้สุทธิจากดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 130,900 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 28% YoY) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) มีการปรับตัวเพิ่มขึ้นสู่ระดับ 3.02%
– รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยในปีดังกล่าวทรงตัวใกล้เคียงกับปีก่อนหน้าที่ประมาณ 36,627 ล้านบาท ซึ่งครอบคลุมรายได้จากค่าธรรมเนียมและค่าบริการ ตลอดจนกำไรจากการขายตราสารการเงิน แม้จะมีความผันผวนของสภาวะตลาดและปริมาณธุรกรรม
– ประสิทธิภาพการดำเนินงานของ BBL แสดงสัญญาณการปรับตัวดีขึ้น โดย Cost-to-income ratio ลดลงเล็กน้อยสู่ระดับ 48.8% ในปี 2023 จาก 49.7% ปีก่อนหน้า
– Credit cost ของ BBL ยังคงอยู่ในระดับ 1.3% สำหรับปี 2023 โดยมีการตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจำนวน 33,700 ล้านบาท อย่างไรก็ดี Coverage ratio ของ BBL ปรับตัวเพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่งสู่ระดับ 314.7% จาก 260.8% ในปี 2022 สะท้อนถึงแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่างระมัดระวัง
– สำหรับแนวโน้มในอนาคต BBL ได้วางเป้าหมายทางการเงินปี 2024E โดยคาดการณ์การเติบโตของสินเชื่อที่ 3-5%, NPL ratio อยู่ที่ประมาณ 3.0%, NIM ราว 2.8% คาดว่ารายได้จากค่าธรรมเนียมจะเติบโตในระดับ Low single digit Cost-to-income ratio จะอยู่ในช่วง 40% ปลายๆ และ Credit cost คาดว่าจะอยู่ที่ 0.9% ถึง 1.0% อย่างไรก็ดี เป้าหมายเหล่านี้อาจมีการปรับเปลี่ยนขึ้นอยู่กับสภาวะธุรกิจและเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน
– การวิเคราะห์ภาวะเศรษฐกิจของ BBL บ่งชี้ถึงความเชื่อมั่นต่อการฟื้นตัวในปี 2024 โดยคาดว่าเศรษฐกิจจะเติบโตประมาณ 3.0% มุมมองนี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโลกและการส่งออกของไทย ซึ่งได้รับแรงหนุนจากสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่ผ่อนคลายมากขึ้นตั้งแต่ช่วงครึ่งหลังของปีที่แล้ว รวมถึงการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของจำนวนนักท่องเที่ยวต่างชาติ และศักยภาพในการดึงดูดการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ในภูมิภาคอาเซียน ซึ่งรวมถึงประเทศไทย
– อย่างไรก็ตาม BBL ยังคงระมัดระวังถึงความท้าทายต่างๆ อาทิ ความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ยืดเยื้อ ความไม่แน่นอนในตลาดการเงินโลก และสภาวะเศรษฐกิจที่เปราะบางของคู่ค้ารายสำคัญที่กำลังเผชิญกับผลกระทบจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในช่วงก่อนหน้า ปัจจัยเหล่านี้ถือเป็นความเสี่ยงที่ได้รับการติดตามอย่างใกล้ชิด เนื่องจากอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจไทยและอุตสาหกรรมการธนาคารโดยรวม
Disclaimer: บทความนี้เขียนโดย AI
- เนื้อหานี้จัดทำโดยโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (Large Language Model) หรือที่รู้จักกันในชื่อ AI เขียนบทความ โมเดลนี้ได้รับการฝึกฝนด้วยข้อมูลจำนวนมหาศาลเพื่อให้สามารถเขียนข้อความที่คล้ายกับมนุษย์ได้ อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าเนื้อหานี้ไม่ได้เขียนโดยมนุษย์ และอาจไม่ถูกต้อง ครบถ้วน หรือสมบูรณ์ AI ยังอยู่ในช่วงพัฒนาและอาจสร้างข้อความที่ผิดพลาด บิดเบือน หรือไม่เป็นความจริง
- โปรดใช้วิจารณญาณในการอ่านและประเมินเนื้อหานี้ ตรวจสอบข้อมูลจากแหล่งอื่น ๆ เพิ่มเติม และอย่าพึ่งพาเนื้อหานี้เพียงแหล่งเดียว